ПОЛИТИКА
Вертикаль власти
Утечка информации
Наше мнение
Для служебного пользования
Коридоры власти
Детектор правды
Партия власти
Тема номера
Рычаги влияния
Дебаты
Специальный репортёр
Без Комментариев

ЭКОНОМИКА
Обзор рынка
Рейтинг компаний
За компанию
Нацпроекты
Деловой климат
Рейтинг
Паблисити
Цена вопроса
Правила игры
Наш прогноз

ОБЩЕСТВО
Наше расследование
Наше дело
Наши люди
Наши деньги
Личное дело
Наша жизнь
Наш взгляд
Власть закона
Вокруг ЮФО
Южная неделя

КУЛЬТУРА
Наша культура

СПОРТ
Новости спорта
Мужские игры



ГЛАВНАЯ     ПОЛИТИКА     ЭКОНОМИКА     ОБЩЕСТВО     КУЛЬТУРА     СПОРТ   

Дикий рынок

Категория: Общество, Вокруг ЮФО  |  автор: admin
Кто во что горазд — Ваша экспертная группа была сформирована в марте этого года. Как я понимаю, основной предпосылкой стал вал неплатежей по кредитам? — Не совсем так. Еще в 2005 году правительство приняло решение о разработке данного закона. И причина — бурный рост рынка. В 2003 году его объем оценивался в 210 миллиардов рублей. В 2007 он достиг 2,5 триллиона. То есть мы можем говорить о ежегодном удвоении рынка. Сейчас этот темп снизится до 70–80% в год. Будет интересно посмотреть итоги 2007 года с учетом всех политических явлений, антибанковской прокурорской кампании. — А чем была спровоцирована эта кампания? — Отсутствием четких правил и общей ситуацией на рынке. Здесь предложение существенно ниже спроса, и банки могут диктовать клиентам свои условия. Например, навязывать дополнительные услуги, брать штрафы за досрочное погашение кредитов. Сейчас этот рынок регламентируется Гражданским кодексом, который дает весьма широкое поле для маневра. 90% людей не читают тексты договоров, а банки, пользуясь благоприятным положением, вносят в них невыгодные для заемщиков условия. Нигде не указано, что нельзя брать штраф за досрочное погашение кредита. С точки зрения банка — все логично. Заемщик вернул деньги раньше срока, соответственно, банк должен снова эти средства размещать, проводить определенную деятельность. Поэтому банки либо сразу вносят в договор пункт, запрещающий досрочный возврат кредита, либо берут за это огромные штрафы. К тому же большинство наших граждан не совсем четко представляют себе, что такое кредит. Они привыкли иметь дело с банковскими вкладами и инстинктивно предполагают, что кредит не очень отличается: сумма, проценты, срок. На самом деле это не так. Заключая кредитный договор, гражданин одновременно заключает договор на ведение ссудного счета, и это — два разных договора. Если же кредит ипотечный, то возникает необходимость в страховании и так далее. По каждому из этих договоров банк берет комиссии. А в итоге — конфликт с заемщиком, который вдруг выясняет, что кредит обходится ему гораздо дороже, чем он рассчитывал. Поэтому сегодня большое количество заемщиков чувствуют себя обманутыми. Отсюда и заявления в прокуратуру, и прочее. — Какие «подводные камни» чаще всего встречаются в потребительском кредитовании? — Чаще всего заемщик забывает оплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета. Получая кредит, гражданин подписывает распоряжение об автоматическом списании средств со счета по состоянию на определенную дату. Банк в первую очередь списывает комиссию за ведение счета, а потом уже основной долг и проценты по нему. В итоге у заемщика возникает просроченная задолженность по основному долгу. Сумма может быть невелика. До ста рублей. Но на нее начисляются огромные штрафы. К тому же далеко не все банки своевременно оповещают клиентов о состоянии их счета. На штрафы накручиваются пени. А в результате вполне добросовестный заемщик попадает в разряд неплательщиков. — Разве банк не обязан оповещать заемщика о задолженности? — В том-то и дело, что нет. Это — вопрос добросовестности каждого конкретного банка. Так что в данной ситуации кредитор действует в рамках закона. Есть целый ряд банков, у которых доля пеней и штрафов в прибыли сопоставима с объемом полученных процентов. Это показатель того, что банк сознательно не торопится информировать заемщика о возникшей задолженности. Кто в помощь — Требование Центробанка раскрыть эффективную процентную ставку по потребительским кредитам поможет хотя бы частично снять проблемы в сфере потребительского кредитования? — Вряд ли. Дело в том, что по каждому кредиту банк формирует резервы из собственных средств. Экономически нецелесообразно формировать резервы по каждому из тысяч потребительских кредитов. Центробанк разрешил формировать резервы по портфелю однородных ссуд. С 1 июля подобное разрешение распространяется только на те кредиты, по которым банк раскрыл заемщику эффективную процентную ставку. Соответственно, если банк не хочет раскрывать эту ставку по ряду кредитов, он просто не будет включать их в портфель. — Во всем мире потребительские кредиты составляют около половины рынка кредитования. И за рубежом подобных проблем практически нет. Разве там все заемщики финансово грамотны? — Конечно, нет. За границей далеко не у всех заемщиков экономическое или юридическое образование. Просто там между заемщиком и банком большое количество посредников — финансовых консультантов, кредитных брокеров, финансовых адвокатов. Они помогают заемщику выбрать наиболее подходящую схему кредитования. — Почему подобная инфраструктура не сформировалась у нас? — Ее формирование возможно только на развитом рынке. У нас же он еще только развивается. Закон, над которым мы сейчас работаем, как раз и призван решить проблемы, возникшие на рынке потребительского кредитования. — Можно подробнее о законопроекте? — Основные правила просты. Первое — рекламная достоверность. Закон обяжет банки раскрывать заемщику эффективную ставку. Второе — регламентировать те дополнительные услуги, которые банк не сможет навязать заемщику для увеличения стоимости кредита. Третье правило — возможность отказаться от кредита в течение 14 дней после его получения. Это так называемый период охлаждения. Такое правило действует в розничной торговле. Вы можете вернуть разонравившийся вам товар при условии, что он не поврежден, сохранена упаковка и есть чек, без объяснения причин. В законе будет прописан механизм, обеспечивающий право гражданина в течение 14 дней после получения кредита отказаться от него, заплатив проценты только за те дни, когда он реально пользовался деньгами.

СПРАВКА «ЮР»

13 декабря 1990 года руководители 37 коммерческих банков и 13 областных управлений Промстройбанка СССР подписали договор об учреждении Российской ассоциации акционерно-коммерческих промышленно-строительных банков «Россия». В 1995 году в нее входило 86 банков. В 1999 году она была переименована в Ассоциацию региональных банков России (Ассоциацию «Россия»). В мае 2001 года ассоциация насчитывала 120 участников, сейчас — около 400.

Евгения КОЧЕТОВА


 
 
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.

Другие новости по теме:




НАШ ОПРОС НА САЙТЕ
Нравится ли вам наш новый дизайн?

Да
Нет
Нормально


ЮЖНЫЙ РЕПОРТЕР
Общероссийская независимая газета Южного федерального округа Южный репортер издается в формате общественно-
политического еженедельника.
Южный репортер ориентирован прежде всего на людей с активной жизненной позицией, преуспевающих предпринимателей и политиков, представителей бизнес- и политических элит.

ПОДПИСКА
Открыта подписка на газету Южный репортер на первое полугодие 2008 года
Наш подписной индекс: 65050

ПАРТНЕРЫ
Интерфакс

Новая газета Кубани
ПОДПИСКА НА РАССЫЛКУ
Южный Репортер
 
Главная страница  |  Новое на сайте  |  Обратная связь  |  Карта сайта 

COPYRIGHT © 2005-2017 Южный репортер При перепечатке гиперссылка обязательна