— Как оценивается российский рынок страхования жизни, какими темпами он будет расти? — В последние несколько лет в России наблюдается оживление рынка финансовых услуг вообще, но особо бурными темпами растет страховой рынок. Он прибавляет порядка 50% в год. Причем в 2003–2004 годах страховой рынок прирастал главным образом за счет пресловутого ОСАГО. Теперь же мы видим, как растет число предложений именно на рынке страхования жизни и здоровья со стороны российских компаний, например, таких как Росгосстрах, Ингосстрах. Кроме того, на отечественный рынок вышли несколько солидных иностранных компаний, включая Aviva и Fortis. Уже в этом году объем премий по договорам страхования жизни составит в России ориентировочно $800–900 миллионов (20–22,5 миллиарда рублей). А в ближайшие пять лет, по прогнозам, преодолеет отметку в $1,5 миллиарда (37,5 миллиарда рублей), что вполне сопоставимо с рынком ОСАГО. Последний оценивается сейчас примерно в $1,2 миллиарда (30 миллиардов рублей). — На чем основывается такой оптимизм экспертов? — Если сравнить положение дел на рынке страхования жизни и здоровья у нас и в Западной Европе или даже в Восточной, станет ясно — есть к чему стремиться. К примеру, в Волгограде размер страховой премии на душу населения составляет всего 50 рублей. В то время как в Восточной Европе — примерно $100 (2,5 тысячи рублей), а в развитых западных странах — $2–3 тысячи (50–75 тысяч рублей). Главная причина — не в дешевизне самих полисов, а в малой доле застрахованного населения. В том же Волгограде в среднем полис на год обходится нашему клиенту в 25 тысяч рублей. Но беда в том, что клиентов в городе с миллионным населением насчитывается пока всего пять тысяч! Если суммировать клиентов всех компаний, получится, что полисы страхования жизни имеют менее 1% взрослого населения. Основными потребителями страховых услуг являются представители среднего класса. Даже если консервативно считать, что это всего 10% населения России, потенциальными клиентами страховых компаний могут стать 14 миллионов россиян. — Авторитет института страхования был подорван в переходный период экономики. Что нужно сделать, чтобы население вновь стало доверять страховщикам? — В советские времена страховая индустрия была очень серьезно развита. Когда распался СССР, на руках у клиентов Госстраха находилось 55 миллионов полисов. Конечно, попав в турбулентность 90-х годов, общество почти лишилось страховой культуры, сейчас она создается снова. Порой зарубежные коллеги недоумевают: «Как вы можете работать на столь не развитом российском рынке?» В этом случае я привожу одну известную историю про то, как двоих представителей итальянской обувной фирмы послали в Африку провести там маркетинговое исследование. Один пишет: «Босс! Ужасная страна — население бедное, здесь жарко, все ходят босиком. Нам здесь делать нечего». Второй телеграфирует: «Босс! Это такая страна! Здесь столько людей, и все ходят босиком. Это потрясающий рынок…». Такие вот два разных подхода… Российское государство предпринимает определенные шаги для повышения надежности страховых компаний. Так, теперь у нас, как и во многих странах мира, компании разделены на те, которые занимаются страхованием жизни и страхованием имущества. Страхование жизни, здоровья, пенсии — социально значимый бизнес. Банкрот­ство занимающихся им структур больно бы ударило по широким слоям населения. Поэтому требования к размеру уставного капитала компаний, занимающихся в РФ страхованием жизни, в два раза выше, чем к тем, кто страхует имущество. Есть ограничения и по размещению активов страховых компаний. Важны и экономические стимулы. Принято решение, с 1 января 2008 года предоставлять налоговые вычеты россиянам, заключающим договоры пенсионного страхования. Логично было бы принять подобные меры и в отношении людей, страхующих жизнь и здоровье, а также тех, кто выбирает накопительные программы страхования на образовательные цели. — Как «АИГ Лайф» собирается расширять свое присут­ствие на юге? Каковы затраты на развитие сети по России и ЮФО? — У нас имеются три агентства в Ростове-на-Дону, два в Волгограде, одно в Краснодаре. Пока могу раскрыть планы по Волгоградской области: здесь до 2010 года число агентств планируем увеличить до десяти, причем часть из них открыть не в областном центре, а в других городах области. В следующем году планируем зайти как минимум еще в один крупный город ЮФО. Скорее всего это будет Астрахань. Я видел статистику по развитию экономики и по доходам населения — она настраивает на оптимистичный лад. Вообще, на юге России всегда было хорошо с экономической активностью населения, что всегда привлекательно для страхового бизнеса. Отдельно по ЮФО данных о затратах у меня нет. Но с 2002 года страховая компания «АIG Россия» и ее правопреемница «АИГ Лайф» (под новым названием работает с августа 2006 года после перевода портфеля имущественного страхования в «АИГ Страховую и перестраховочную компанию» — «ЮР») реинвестировала в экономику страны неразделенную прибыль в размере около $30 миллионов (750 миллионов). Ранее инвестиции группы в страховой бизнес на территории России составили от $30 до 40 миллионов (от 750 миллионов до 1 миллиарда рублей). — Каковы ваши прогнозы относительно усиления конкуренции на российском и региональном рынке страховых услуг? Появления кого из иностранных страховщиков еще стоит ожидать? — Конкуренция на отечественном рынке, включая юг России, уже растет. Появились филиалы многих компаний, в том числе специализирующихся на страховании жизни. Но должен оговориться, что это не конкуренция за клиентов. Потенциальных клиентов на рынке сейчас более чем достаточно. Конкурентная борьба идет за штатных сотрудников, за агентов, за дистрибуцию. Из крупных мировых игроков еще не обосновались в России, но, видимо, проявят себя в будущем европейские Generali и AXA, американская компания MetLife. Удивительно, что пока совсем не присутствуют японцы. А ведь в Стране восходящего солнца весьма развит страховой бизнес.

Справка «ЮР»

ЗАО «Страховая компания «АИГ Лайф» входит в финансовую группу AIG (American International Groupe), работающую в 130 странах и юрисдикциях. В России группа представлена двумя страховыми компаниями: «АИГ Лайф» (страхование жизни и здоровья, обеспечивает более 50% всех доходов группы в России) и «АИГ Страховая и перестраховочная компания» (имущественное страхование). Также в России АIG занимается лизингом пассажирских самолетов Boeing, финансовыми услугами, инвестициями в недвижимость, управляет несколькими инвестфондами, планирует начать операции на рынке по­требкредитования. «АИГ Лайф» имеет офисы продаж в 11 городах России. На открытом рынке страхования (без учета компаний, в массовом порядке страхующих работников афилированных промышленных предприятий или клиентов афилированных банков) насчитывает 211 тысяч клиентов-физлиц и около 700 корпоративных клиентов. Активы по итогам первого полугодия оценивались в 6,6 миллиарда рублей. По прогнозам, оборот компании в 2007 году составит 3,5 миллиарда рублей. По данным агентства АМСКОМ, «АИГ Лайф» удерживает 31,4% на открытом рынке страхования. На второй позиции — Росгосстрах с 12,3%, на каждого из остальных страховщиков приходится менее 5% рынка.

Александр Сазонов