Банковский расклад

Категория: Общество, Наши деньги | автор: admin

Вложения в инвалюту по принципу «купил и держи» вряд ли оправдают себя и в текущем году, так как вполне логично ожидать, что Центробанк, не сумев в 2004 году обуздать инфляцию в установленных рамках, в нынешнем году будет не столь активно сдерживать рост курса рубля. В противном случае инфляцию в 2005 году вряд ли удастся остановить на уровне заявленных российским правительством 8,5%. Опыт 2004 года показал, что деньги гораздо выгоднее вкладывать в долгосрочные банковские депозиты. Для того чтобы минимизировать свои риски и сделать максимально доходными свои вложения, вкладчику теперь нужно придерживаться следующего довольно нехитрого алгоритма действий. Во-первых, не следует вкладывать в банк более 100 тыс. рублей, что позволит стопроцентно застраховать эти деньги от невозврата. Во-вторых, целесообразно рассмотреть все предложения банков, предлагающих высокие процентные ставки по депозитам. В-третьих, выявив на рынке лидеров по процентным ставкам, нужно удостовериться, что они включены в систему страхования вкладов. В-четвертых, следует убедиться, что выбранные вами кредитные учреждения не относятся к категории самых проблемных, то есть не подвержены новому виду риска — административному. Несмотря на негативные прогнозы наблюдателей в середине прошлого года, процентные ставки по вкладам вели себя спокойно на протяжении всего периода формирования системы страхования. Краткосрочные всплески ставок наблюдались всего дважды: в сентябре-октябре прошлого года (во время восстановления доверия к банковской системе) и в декабре-январе 2005 года (в ходе конкуренции за новогодние вклады). В целом, создание системы страхования вкладов не привело к появлению значительных издержек привлечения вкладов и существенного снижения ставок не наблюдалось. Доходность рублевых вкладов плавно уменьшалась с учетом сокращения темпов прироста цен. Реальная доходность оставалась без изменений, колеблясь вокруг -2% годовых. Перед тем, как выбрать сроки валюту депозита, важно посмотреть, что выбирают другие. В этом могут помочь данные об объемах привлеченных банковских вкладов, опубликованные в конце марта Банком России (см. таблицу). Прежде всего, статистика показывает, что банковские вклады остались по-прежнему популярны. Суммарный объем банковских вкладов физических лиц в 2004 году увеличился на 30%. Однако летний банковский кризис все же оказал негативное влияние, т.к. в 2003 году этот показатель рос более динамично — тогда объем депозитов увеличился на 47%. Кроме того, из приведенной таблицы видно, что рублевые вклады востребованы жителями России больше, чем валютные. Прирост рублевых депозитов в 2004 году (на 38%) существенно превысил прирост валютных вкладов (на 12%). Наиболее востребованным сроком вклада можно назвать категорию «от 1 до 3 лет», причем на этот срок вкладчики предпочитают размещать средства в рублях (валютных вкладов на этот срок размещено в три раза меньше). Минимальным спросом пользуются все срочные депозиты на срок до 90 дней, а также вклады в валюте на срок свыше 3 лет. Также стоит учесть, что с апреля 2005 года все банки обязаны начислять проценты по вкладам не только за период хранения средств, но и за день возврата средств клиентам. Благодаря этому доход по вкладам на срок 6-30 дней может увеличиться на 3-15%. Дело в том, что ранее действовавший порядок уплаты процентов на вклады, установленный Гражданским кодексом РФ, разрешал банкам не начислять доход за день, когда вкладчику возвращают вложенные средства. Но в декабре Госдума инициировала поправку, обязывающую учитывать день возврата вклада при расчете причитающегося вкладчику дохода. То есть предложила увеличить на один день период, за который производится начисление процентов вкладчикам за предоставленные ресурсы. Новое правило будет распространяться не только на случаи получения клиентами наличных денег, но и на любые случаи списания средств со счета вкладчика. Конечно, для тех, кто открывает вклады на несколько месяцев или лет, лишний день начисления процентов веса не имеет. К примеру, для вклада, сумма которого составляет 100 000 руб., открытого на срок один год, дополнительный доход составит всего 30 руб., но вот те, кто пользуется короткими и суперкороткими вкладами на 6-30 дней смогут почувствовать разницу. Ведь их реальный доход от вложений при прибавлении лишнего дня при начислении процентов возрастет на 3-15%.

Алексей БЕЗУГЛЫЙ

Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.

Другие новости по теме:

11 апреля 2005 | Просмотров: 1165 | Комментарии (0) | Распечатать